Fraude à la carte : Ecobank Kenya perd des millions $

Ecobank Kenya a perdu des millions de dollars entre 2020 et 2022 en raison de faiblesses dans ses opérations de cartes. Des révélations faites par un rapport interne commandé par un groupe de travail en 2023.

Le rapport a révélé des lacunes critiques dans les opérations de cartes de Ecobank Kenya, qui permettent aux employés et aux commerçants de manipuler facilement les transactions et de commettre des fraudes. Ces lacunes sont passées inaperçues pendant deux ans, soulevant des questions sur la surveillance et la technologie de la banque.

Le rapport ne révèle pas le montant total des pertes financières, mais révèle que 43,4 millions de dollars (5,6 milliards de KES) ont été enregistrés par erreur dans le système de la banque et que 162 346 dollars ont été rejetés par des prestataires de services de paiement comme Mastercard. La banque n’a pas non plus réussi à récupérer 232 464 dollars de rétrofacturations .

« Le commerçant n’a pas respecté les procédures d’acquisition des produits dans le grand livre général. De nombreuses écritures manuelles enregistrées dans ce grand livre n’étaient pas conformes aux procédures et certaines étaient erronées », indique le rapport.

« Il n’existait pas de procédures opérationnelles ni d’écritures comptables correctement documentées pour les différents produits de cartes. Cela a conduit au regroupement de différentes écritures pour différents produits de cartes dans le grand livre général acquéreur du commerçant. »

Les lacunes en matière de contrôle et la formation inadéquate des équipes traitant les transactions ont aggravé les erreurs qui ont rendu les opérations de cartes de la banque vulnérables.

L’enquête a identifié un solde de 2,1 millions de dollars sans pièces justificatives dans le grand livre général de la banque, ce qui soulève des inquiétudes quant à la nature des fonds et à leur lien éventuel avec une fraude.

« Un solde résiduel de 2,1 millions de dollars a été laissé en suspens dans le dossier GL155000068 sans justification. Ce solde était une réduction par rapport au montant initial qui était d’environ 15 millions de dollars en juillet 2022 », indique le rapport.

Le processus de vérification interne, qui empêche les transactions non autorisées, était faible. Le processus de surveillance des rétrofacturations de la banque était également inadéquat, ce qui permettait des écarts et d’éventuelles pertes.

L’équipe des opérations de cartes de la banque n’a pas réussi à télécharger les documents sources des transactions à plusieurs reprises. Entre juillet et décembre 2021, le grand livre général quotidien des commerçants a enregistré un débit allant jusqu’à 34,8 millions de dollars (4,5 milliards de KES) qui n’avait pas de crédit correspondant.

Onze entrées d’un montant total de 16,2 millions de dollars (2,1 milliards de KES) ont été dupliquées.

« En raison de cette omission, il a été impossible de déterminer le montant payable aux commerçants, le montant à recevoir des régimes et la commission de service à recevoir des commerçants ces jours-là », a constaté le groupe de travail, ajoutant que les omissions et les retards n’ont pas été détectés ou signalés.